Hawala-Finanzsystem: Unterschied zwischen den Versionen

Die Bandbreite der Bezeichnungen für alternative Überweisungssysteme ist vielseitig, wobei die Bezeichnungen teilweise synonym verwendet werden ohne zwischen den systemtypischen und strukturellen Besonderheiten des jeweiligen Überweisungssystems zu differenzieren. Geläufige Bezeichnungen sind „Alternative Überweisungssysteme“, „Schattenbankensysteme“, „Hawala-Banking“, „Underground Banking“, „Informal Banking“ und  „Informal Money Transfer System“ (IMTS).

Entsprechend dem [[Internationalen Währungsfonds]], der [[Weltbank]] und der [[Financial Action Task Force on Money Laundering]] (FATF) werden die wertneutralen Bezeichnungen „[[Informal Value Transfer Systems]]“ ([[Alternatives Finanztransfersystem]]) oder „[[Alternative Remittance Systems]]“ / „[[Alternative Remittance Services]]“ ([[Alternatives Überweisungssystem]] / [[Alternativer Überweisungsdienst]]) verwendet. Diese Begriffe stehen für die bargeldlose, überregionale oder grenzüberschreitende, Überweisung von Geldbeträgen unter Einbeziehung von Finanzmittlern informeller Finanzsysteme.  

In der frühmittelalterlichen Handelsgesellschaft des Vorderen und Mittleren Orients entwickelte sich das Hawala-Finanzsystem durch den zunehmenden Wunsch, in einer sich entwickelnden Marktwirtschaft sichere und schnellere Transfersysteme zu finden welche dem Regelungsbedarf komplexer Geschäftstransaktionen genügen. Das Umfeld ökonomischer Akteure war entweder durch die vollständige Abwesenheit oder durch die  unzureichend spezifizierter formaler Ordnungs- und Rechtssysteme gekennzeichnet. Bestehende formale Ordnungs- und Rechtssysteme wurden insbesondere durch die Unberechenbarkeit und Korrumpierbarkeit der Personen, welche für die Umsetzung dieser Systeme verantwortlich waren, konterkariert. Des Weiteren wurden wirtschaftliche Interaktionen durch den Mangel an monetären Zahlungsmitteln erschwert, eine alternative Naturaltauschwirtschaft ist den Erfordernissen zu unflexibel. Ferner entstehen Kosten, Unbequemlichkeiten und Unsicherheiten welche mit dem regionalen und überregionalen Transport von monetären Zahlungsmitteln und sonstigen Waren einhergehen.

Der Suchprozess nach bzw. die Findung alternativer institutioneller Lösungen wurde im muslimisch geprägten Raum durch Weisungen des [[Korans]] hinsichtlich der Ausgestaltung des wirtschaftlichen Lebens entscheidend beeinflusst und reduziert. Insbesondere ist hier das festgeschriebene Zinsverbot (arabisch: riba; in engerer Auslegung „Wucher“) und das Verbot von unverhältnismäßig hohen vertraglichen Risiken und Unsicherheiten (arabisch: gharar) zu erwähnen. Insofern sind gewisse Geschäftsmodelle und Produkte westlicher formaler Banken- und Finanzsysteme mit fundamentalen islamischen Weisungen unvereinbar.

''„Die Person X ist verschuldet bei Person Y, welche selbst wiederum der Person Z einen entsprechenden Geldbetrag schuldig ist. Im Zuge der hawala-Transaktion überträgt nun Y seine Forderungen gegenüber X an Z. Für X und Z ändert sich hierdurch die Identität des Geschäftspartners, nicht jedoch der Wert der Verbindlichkeit respektiver Forderungen. Y aber hat durch diese Transaktion ihre Forderungen und Verbindlichkeiten saldiert und scheidet aus dieser ökonomischen Interaktionskette aus.“''

Die Hawala-Transaktionen können innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen werden. Innerhalb des Hawala-Netzwerkes wird zum Saldenausgleich nach dem „System der zwei Töpfe“ verfahren. Der Hawaladar im Ausgangsgebiet hat Verbindlichkeiten in Höhe des Überweisungsbetrages bei dem Hawaladar im Zielgebiet. Diese Verbindlichkeiten werden mit der nächsten Transaktion zwischen den Hawaladaren ausgeglichen. Zur Ermittlung der Guthaben oder Verbindlichkeiten beim entsprechenden Hawaladar werden die Hawaldare zumindest ihre getätigten Ein- und Auszahlungsbeträge notieren und diese bis zum Saldenausgleich aufbewahren. Bei außergewöhnlich hohen Zahlungsanweisungen oder struktureller Besonderheiten (insbesondere in primäre Empfängerregionen), sodass mittelfristig kein Saldenausgleich zu erwarten ist, wird dieser in einem „Clearingverfahren“ herbeigeführt. Der Saldenausgleich kann i.d.R. durch Nutzung eines formalen Banken- und Finanzsystems stattfinden oder durch Überbringen per Kurier von Wertgegenständen in Form von Bargeld, Edelmetalle, Edelsteine oder Kunstobjekten. Eine Verbindung zu der vorausgegangenen Transaktion ist für Außenstehende nicht nachvollziehbar und somit schwer beweisbar.

Zur Aufnahme in das Netzwerk ist das Bekenntnis zur Netzwerkidentität nicht ausreichend, das zukünftige Netzwerkmitglied muss zunächst in [[Sozialkapital]] investieren. Es muss sich in seiner kulturellen und religiösen Gemeinschaft eine beständige vertrauenswürdige Reputation aufbauen und die Identität leben. Das Bekenntnis und die Investitionen bedeuten die Festlegung für ein bestimmtes Netzwerk und diese ist irreversibel. Diese Irreversibilität und die somit entstandene Bindung an das Netzwerk werden als Signal für Vertrauenswürdigkeit gedeutet.

Ein statuiertes Exempel dient zudem als Abschreckung für die anderen Netzwerkmitglieder und bezeugt die Glaubwürdigkeit der Strafandrohung. Die Durchsetzung der Strafandrohung kann nur erfolgen wenn das Netzwerk eine gewisse, numerisch nicht festgelegte, Mitgliederanzahl nicht übersteigt. Bei zunehmender Mitgliederzahl schwindet die Fähigkeit jedes opportunistische Verhalten zu sanktionieren und verringert somit die Glaubwürdigkeit der Strafandrohung.

Bis heute sind bestimmte Regionen nur unzureichend bis gar nicht von konventionellen Banken- und Finanzsystemen erschlossen, so dass alternative Überweisungssysteme wie Hawala als einziges Finanzsystem für reguläre Überweisungen zur Verfügung steht. Durch die kostengünstige Infrastruktur können kundenfreundlichere Wechselkurse angeboten und geringere Gebühren verlangt werden. Staatlich auferlegte Kapitalverkehrsbeschränkungen können umgangen werden um benötigte finanzielle Mittel im Zielgebiet bereitzustellen. Es wird Anonymität der Akteure gewährleistet: das Vorlegen gültiger Identitätsdokumente ist nicht notwendig, eine Dokumentationspflicht von Transaktionen entfällt. Ebenso entfällt der aufwendige Genehmigungsprozess der  Konteneröffnung. Der Überweisungsprozess kann innerhalb weniger Minuten abgewickelt werden. Des Weiteren werden überregionale Reisebewegungen ohne das Mitführen von Wertgegenständen ermöglicht und dient der Verschleierung von Vermögenswerten. Eine überregionale, physische Bewegung des Geldbetrages findet nicht statt.  

Da sich Hawala-Transaktionen rechtsstaatlicher Kontrollen und Aufzeichnungen entziehen, lässt sich nur schwer abschätzen wieviel Geld jährlich über das alternative Überweisungssystem transferiert werden. Nationale und supranationale Organisationen schätzen, dass weltweit jährlich ca. 200 Mrd. US-Dollar transferiert werden.