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Hawala-Finanzsystem: Unterschied zwischen den Versionen
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Das Hawala-Netzwerk mit seinen Netzwerkmitgliedern stellt den Kernbereich der Transaktion dar. Das Netzwerk ist eine homogene Vereinigung mit identitätsstiftenden gemeinsamen Eigenschaften was, neben den ökonomischen Faktoren, Vertrauen im sonst anonymen Transaktionsumfeld fördert. Identitätsstiftende gemeinsame Eigenschaften können neben ethischen und religiösen Eigenschaften auch Norm- und Wertvorstellungen sein. | Das Hawala-Netzwerk mit seinen Netzwerkmitgliedern stellt den Kernbereich der Transaktion dar. Das Netzwerk ist eine homogene Vereinigung mit identitätsstiftenden gemeinsamen Eigenschaften was, neben den ökonomischen Faktoren, Vertrauen im sonst anonymen Transaktionsumfeld fördert. Identitätsstiftende gemeinsame Eigenschaften können neben ethischen und religiösen Eigenschaften auch Norm- und Wertvorstellungen sein. | ||
Zur Aufnahme in das Netzwerk ist das Bekenntnis zur Netzwerkidentität nicht ausreichend, das zukünftige Netzwerkmitglied muss zunächst in Sozialkapital investieren. Es muss sich in seiner kulturellen und religiösen Gemeinschaft eine beständige vertrauenswürdige Reputation aufbauen und die Identität leben. Das Bekenntnis und die Investitionen bedeutet die Festlegung für ein bestimmtes Netzwerk und ist irreversibel. Diese Irreversibilität und die entstandene Bindung an das Netzwerk wird als Signal für Vertrauenswürdigkeit gedeutet. | Zur Aufnahme in das Netzwerk ist das Bekenntnis zur Netzwerkidentität nicht ausreichend, das zukünftige Netzwerkmitglied muss zunächst in [[Sozialkapital]] investieren. Es muss sich in seiner kulturellen und religiösen Gemeinschaft eine beständige vertrauenswürdige Reputation aufbauen und die Identität leben. Das Bekenntnis und die Investitionen bedeutet die Festlegung für ein bestimmtes Netzwerk und ist irreversibel. Diese Irreversibilität und die entstandene Bindung an das Netzwerk wird als Signal für Vertrauenswürdigkeit gedeutet. | ||
Informationen über vertragsgetreues bzw. vertragswidriges Verhalten wird über die Gemeinschaft inklusive der Hawala-Netzwerkmitglieder verbreitet. Vertragsgetreues Verhalten wird mit weiteren Transaktionen belohnt während opportunistisches Verhalten mit dem Vertrauensentzug und dem Ausschluss aus dem Netzwerk sanktioniert wird. Dieser Ausschluss kann für das betroffene Mitglied den Verlust seiner Investitionen in Sozialkapital und seiner Geschäftsgrundlage bedeuten. Des Weiteren kann auch der Ausschluss aus familiären und religiösen Gemeinschaften erfolgen. | Informationen über vertragsgetreues bzw. vertragswidriges Verhalten wird über die Gemeinschaft inklusive der Hawala-Netzwerkmitglieder verbreitet. Vertragsgetreues Verhalten wird mit weiteren Transaktionen belohnt während opportunistisches Verhalten mit dem Vertrauensentzug und dem Ausschluss aus dem Netzwerk sanktioniert wird. Dieser Ausschluss kann für das betroffene Mitglied den Verlust seiner Investitionen in Sozialkapital und seiner Geschäftsgrundlage bedeuten. Des Weiteren kann auch der Ausschluss aus familiären und religiösen Gemeinschaften erfolgen. | ||
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Alternative Überweisungssysteme stellen zu den angebotenen Finanzleitungen des formalen Banken- und Finanzsystems eine marktwirtschaftliche Konkurrenz dar und schmälern Marktanteile und somit Umsätze. | Alternative Überweisungssysteme stellen zu den angebotenen Finanzleitungen des formalen Banken- und Finanzsystems eine marktwirtschaftliche Konkurrenz dar und schmälern Marktanteile und somit Umsätze. | ||
Insbesondere durch die uneinsichtigen Strukturen für Externe und durch die schwer identifizierbaren Finanzströme sowie Akteure erlangt ein alternatives Überweisungssystems wie Hawala im Bereich der second economy an Bedeutung. Es wird eingesetzt für Transaktionen welche im formalen Banken- und Finanzsystem gegen bestehende Gesetze und Bestimmungen verstoßen oder diese umgehen würden. Hierbei kann es sich u.a. um Umgehung von Kapitalverkehrsbeschränkungen und Embargos, Geldwäsche, Korruption, Verschleierung von Vermögenswerten, Steuerhinterziehung und Finanzierung illegaler oder öffentlich geächteter Aktivitäten oder Vereinigungen handeln. | Insbesondere durch die uneinsichtigen Strukturen für Externe und durch die schwer identifizierbaren Finanzströme sowie Akteure erlangt ein alternatives Überweisungssystems wie Hawala im Bereich der second economy an Bedeutung. Es wird eingesetzt für Transaktionen welche im formalen Banken- und Finanzsystem gegen bestehende Gesetze und Bestimmungen verstoßen oder diese umgehen würden. Hierbei kann es sich u.a. um Umgehung von [[Kapitalverkehrsbeschränkungen]] und Embargos, [[Geldwäsche]], [[Korruption]], Verschleierung von Vermögenswerten, [[Steuerhinterziehung]] und Finanzierung illegaler oder öffentlich geächteter Aktivitäten oder Vereinigungen handeln. | ||
Die Etablierung des alternativen Überweisungssystems Hawala ist die Reaktion auf die vollständige Abwesenheit oder unzureichend spezifizierter formaler Ordnungs- und Rechtssysteme oder formaler Banken- und Finanzsysteme. Die Etablierung und die Ausgestaltung erfolgte vor dem kulturellen und religiösen Hintergrund anerkannter Werte und Normen, welche mit gewissen Geschäftsmodelle und Produkte westlicher formaler Banken- und Finanzsysteme unvereinbar sind. Neben den beschriebenen Vorteilen ermöglicht Hawala den Menschen am marktwirtschaftlichen Leben zu partizipieren unter Wahrung der eigenen kulturellen und religiösen | Die Etablierung des alternativen Überweisungssystems Hawala ist die Reaktion auf die vollständige Abwesenheit oder unzureichend spezifizierter formaler Ordnungs- und Rechtssysteme oder formaler Banken- und Finanzsysteme. Die Etablierung und die Ausgestaltung erfolgte vor dem kulturellen und religiösen Hintergrund anerkannter Werte und Normen, welche mit gewissen Geschäftsmodelle und Produkte westlicher formaler Banken- und Finanzsysteme unvereinbar sind. Neben den beschriebenen Vorteilen ermöglicht Hawala den Menschen am marktwirtschaftlichen Leben zu partizipieren unter Wahrung der eigenen kulturellen und religiösen [[Integritä]]t. | ||
=Literatur= | =Literatur= | ||
*Franzen/Freitag, Sozialkapital:Grundlagen und Anwendungen, Kölner Zeitschrift für Soziologie und Sozialpsychologie, Sonderheft47 /2007, VS Verlag für Sozialwissenschaften | *Franzen/Freitag, ''Sozialkapital:Grundlagen und Anwendungen, Kölner Zeitschrift für Soziologie und Sozialpsychologie'', Sonderheft47 /2007, VS Verlag für Sozialwissenschaften | ||
*Warius Das Hawala-Finanzsystem in Deutschland - ein Fall für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung?: eine Untersuchung unter Einbeziehung aufsichtsrechtlicher und anderer gesetzlicher Rahmenbedingungen | *Warius, ''Das Hawala-Finanzsystem in Deutschland - ein Fall für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung?: eine Untersuchung unter Einbeziehung aufsichtsrechtlicher und anderer gesetzlicher Rahmenbedingungen'' | ||
*Wahlers, Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems, S.97ff. 104 | *Wahlers, ''Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems'', S.97ff. 104 | ||
=Weblinks= | =Weblinks= | ||
*[http://www.un.org/esa/desa/papers/2002/esa02dp26.pdf Buencamino/Gorbunoc, Informal Money Transfer Systems: Opportunities and Challeges for Development Finance] | *[http://www.un.org/esa/desa/papers/2002/esa02dp26.pdf Buencamino/Gorbunoc, ''Informal Money Transfer Systems: Opportunities and Challeges for Development Finance''] | ||
*[ | *[http://www.ascn.ch/dms/downloads/Capacity-Building/WS-Social-Capital-Nov-2011/Coleman.pdf, James S.: ''Social Capital and the Creation of Human Capital''. IN: American Journal of Sociology 94 (supplement), 1988, S. 95-120] | ||
*[https://www. | *[https://www.treasury.gov/resource-center/terrorist-illicit-finance/Documents/FinCEN-Hawala-rpt.pdf Jost/Sandhu, ''The Hawala Alternative Remittance System and its Role in Money Laundering''] | ||
*[https://mpra.ub.uni-muenchen.de/67711/1/MPRA_paper_67711.pdf Uddin, Principles of Islamic Finance: Prohibition of Riba, Gharar and Maysir, INCEIF, Kuala Lumpur, Malaysia, 13. October 2015, Munich Personal RePEc Archive] | *[https://www.peacepalacelibrary.nl/ebooks/files/PPN%20253732328.pdf Schramm/Taube, ''Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem''] | ||
*[https://mpra.ub.uni-muenchen.de/67711/1/MPRA_paper_67711.pdf Uddin, ''Principles of Islamic Finance: Prohibition of Riba, Gharar and Maysir'', INCEIF, Kuala Lumpur, Malaysia, 13. October 2015, Munich Personal RePEc Archive] | |||