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Hawala-Finanzsystem: Unterschied zwischen den Versionen

Hawala-Finanzsystem (Quelltext anzeigen)

Version vom 21. Februar 2017, 20:23 Uhr

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Die Teilnehmer in diesem Prozeß sind Kunden und Hawaldare. Die Kunden sind Personen die eine Transaktion tätigen wollen. Ein Hawaladar (auch Hawala-Intermediär, Finanzintermediär oder Händler) ist ein Mitglied eines Hawala-Netzwerkes (siehe hierzu 2.3 Schutzmechanismen) und fungiert als Finanzmittler.
Die Teilnehmer in diesem Prozeß sind Kunden und Hawaldare. Die Kunden sind Personen die eine Transaktion tätigen wollen. Ein Hawaladar (auch Hawala-Intermediär, Finanzintermediär oder Händler) ist ein Mitglied eines Hawala-Netzwerkes (siehe hierzu 2.3 Schutzmechanismen) und fungiert als Finanzmittler.
Eine Person A im Ausgangsgebiet möchte Person B im Zielgebiet einen Geldbetrag überweisen. A sucht im Ausgangsgebiet hawaladar X auf, und teilt diesem den gewünschten Auszahlungsort und Überweisungsbetrag sowie den tendenziellen Auszahlungszeitpunkt mit. Der hawaladar X übernimmt den Überweisungsbetrag von A zuzüglich einer Bearbeitungspauschale in bar. Die Bearbeitungspauschale richtet sich entweder nach einem Prozentsatz von dem zu transferierenden Betrag, in der Regel zwischen 0,25% und 1,5%, oder nach einer festgelegten Gebühr. Der hawaladar X teilt Person A einen Code mit. Dieser Code wird einerseits zwischen Person A und B kommuniziert, andererseits zwischen hawaladar X und dem im Zielgebiet befindlichen hawaladar Y zuzüglich des Auszahlungsbetrages.  Der Code kann jegliche Buchstaben- oder Zahlenkombination oder ein spezieller Koranvers sein. Die Kommunikation zwischen den Personen und hawaladaren erfolgt über vorhandene Kommunikationsmittel. Mit der Übergabe des Codes und des dazugehörigen Auszahlungsbetrages ist für den hawaladar im Ausgangsgebiet die Transaktion abgeschlossen, eventuell notwendige und gefertigte Notizen können vernichtet werden. Person B sucht im Zielgebiet hawaladar Y auf und identifiziert sich mittels Code. Y hat dem Code einen Überweisungsbetrag zugeordnet und zahlt diesen an B aus. Mit der Auszahlung des Betrages an Person B ist für den hawaladar im Zielgebiet die Transaktion abgeschlossen, eventuell notwendige und gefertigte Notizen können vernichtet werden.  
Eine Person A im Ausgangsgebiet möchte Person B im Zielgebiet einen Geldbetrag überweisen. A sucht im Ausgangsgebiet Hawaladar X auf, und teilt diesem den gewünschten Auszahlungsort und Überweisungsbetrag sowie den tendenziellen Auszahlungszeitpunkt mit. Der Hawaladar X übernimmt den Überweisungsbetrag von A zuzüglich einer Bearbeitungspauschale in bar. Die Bearbeitungspauschale richtet sich entweder nach einem Prozentsatz von dem zu transferierenden Betrag, in der Regel zwischen 0,25% und 1,5%, oder nach einer festgelegten Gebühr. Der Hawaladar X teilt Person A einen Code mit. Dieser Code wird einerseits zwischen Person A und B kommuniziert, andererseits zwischen Hawaladar X und dem im Zielgebiet befindlichen Hawaladar Y zuzüglich des Auszahlungsbetrages.  Der Code kann jegliche Buchstaben- oder Zahlenkombination oder ein spezieller Koranvers sein. Die Kommunikation zwischen den Personen und Hawaladaren erfolgt über vorhandene Kommunikationsmittel. Mit der Übergabe des Codes und des dazugehörigen Auszahlungsbetrages ist für den Hawaladar im Ausgangsgebiet die Transaktion abgeschlossen, eventuell notwendige und gefertigte Notizen können vernichtet werden. Person B sucht im Zielgebiet Hawaladar Y auf und identifiziert sich mittels Code. Y hat dem Code einen Überweisungsbetrag zugeordnet und zahlt diesen an B aus. Mit der Auszahlung des Betrages an Person B ist für den Hawaladar im Zielgebiet die Transaktion abgeschlossen, eventuell notwendige und gefertigte Notizen können vernichtet werden.  


Des Weiteren kann es sich bei den Personen A und B kann auch um die gleiche Person handeln, welche im Ausgangsgebiet die Einzahlung tätigt und im Zielgebiet den Auszahlungsbetrag abholt. Diese spezielle Form ermöglicht überregionale Reisebewegungen ohne das Mitführen von Wertgegenständen und dient der Verschleierung von Vermögenswerten.
Des Weiteren kann es sich bei den Personen A und B auch um die gleiche Person handeln, welche im Ausgangsgebiet die Einzahlung tätigt und im Zielgebiet den Auszahlungsbetrag abholt. Diese spezielle Form ermöglicht überregionale Reisebewegungen ohne das Mitführen von Wertgegenständen und dient der Verschleierung von Vermögenswerten.


Die Hawala-Transaktionen können innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen werden. Innerhalb des Hawala-Netzwerkes wird zum Saldenausgleich nach dem „System der zwei Töpfe“ verfahren. Der hawaladar im Ausgangsgebiet hat Verbindlichkeiten in Höhe des Überweisungsbetrages bei dem hawaladar im Zielgebiet. Diese Verbindlichkeiten werden mit der nächsten Transaktion zwischen den hawaladaren ausgeglichen. Zur Ermittlung der Guthaben oder Verbindlichkeiten beim entsprechenden hawaladar werden die Hawaldare zumindest ihre getätigten Ein- und Auszahlungsbeträge notieren und diese bis zum Saldenausgleich aufbewahren. Bei außergewöhnlich hohen Zahlungsanweisungen oder struktureller Besonderheiten (insbesondere in primären Empfängerregionen), sodass mittelfristig kein Saldenausgleich zu erwarten ist, wird dieser in einem „Clearingverfahren“ herbeigeführt. Der Saldenausgleich kann i.d.R. durch Nutzung eines formalen Banken- und Finanzsystems stattfinden oder durch Überbringen per Kurier von Wertgegenständen in Form von Bargeld, Edelmetalle, Edelsteine oder Kunstobjekten. Eine Verbindung zu der vorausgegangenen Transaktion ist für Außenstehende nicht nachvollziehbar und somit schwer beweisbar.
Die Hawala-Transaktionen können innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen werden. Innerhalb des Hawala-Netzwerkes wird zum Saldenausgleich nach dem „System der zwei Töpfe“ verfahren. Der Hawaladar im Ausgangsgebiet hat Verbindlichkeiten in Höhe des Überweisungsbetrages bei dem Hawaladar im Zielgebiet. Diese Verbindlichkeiten werden mit der nächsten Transaktion zwischen den Hawaladaren ausgeglichen. Zur Ermittlung der Guthaben oder Verbindlichkeiten beim entsprechenden Hawaladar werden die Hawaldare zumindest ihre getätigten Ein- und Auszahlungsbeträge notieren und diese bis zum Saldenausgleich aufbewahren. Bei außergewöhnlich hohen Zahlungsanweisungen oder struktureller Besonderheiten (insbesondere in primäre Empfängerregionen), sodass mittelfristig kein Saldenausgleich zu erwarten ist, wird dieser in einem „Clearingverfahren“ herbeigeführt. Der Saldenausgleich kann i.d.R. durch Nutzung eines formalen Banken- und Finanzsystems stattfinden oder durch Überbringen per Kurier von Wertgegenständen in Form von Bargeld, Edelmetalle, Edelsteine oder Kunstobjekten. Eine Verbindung zu der vorausgegangenen Transaktion ist für Außenstehende nicht nachvollziehbar und somit schwer beweisbar.


==Schutzmechanismen==
==Schutzmechanismen==
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Im Gegensatz zu den konventionellen Finanzsystemen fehlt bei Hawala ein kodifizierter institutioneller Rahmen der die Erfüllung der Vertragsinhalte einzelner Transaktionen durchsetzt. Es hat sich daher ein institutionelles Arrangement entwickelt, das die gegenseitige Vertragserfüllung gewährleistet und eine langfristige Fortführung der Geschäftsbeziehungen für die Akteure nutzbringender erscheint als deren kurzfristige opportunistische Unterbrechung. Der Hintergrund des Gedankens ist die Annahme eines auf Nutzenmaximierung ausgerichteten Akteurs, welcher von einer Vertragserfüllung absieht wenn der Nutzeffekt durch die Nichterfüllung größer ist.
Im Gegensatz zu den konventionellen Finanzsystemen fehlt bei Hawala ein kodifizierter institutioneller Rahmen der die Erfüllung der Vertragsinhalte einzelner Transaktionen durchsetzt. Es hat sich daher ein institutionelles Arrangement entwickelt, das die gegenseitige Vertragserfüllung gewährleistet und eine langfristige Fortführung der Geschäftsbeziehungen für die Akteure nutzbringender erscheint als deren kurzfristige opportunistische Unterbrechung. Der Hintergrund des Gedankens ist die Annahme eines auf Nutzenmaximierung ausgerichteten Akteurs, welcher von einer Vertragserfüllung absieht wenn der Nutzeffekt durch die Nichterfüllung größer ist.


Das hawala-Netzwerk mit seinen Netzwerkmitgliedern stellt den Kernbereich der Transaktion dar. Das Netzwerk ist eine homogene Vereinigung mit identitätsstiftenden gemeinsamen Eigenschaften was, neben den ökonomischen Faktoren, Vertrauen im sonst anonymen Transaktionsumfeld fördert. Identitätsstiftende gemeinsame Eigenschaften können neben ethischen und religiösen Eigenschaften auch Norm- und Wertvorstellungen sein.
Das Hawala-Netzwerk mit seinen Netzwerkmitgliedern stellt den Kernbereich der Transaktion dar. Das Netzwerk ist eine homogene Vereinigung mit identitätsstiftenden gemeinsamen Eigenschaften was, neben den ökonomischen Faktoren, Vertrauen im sonst anonymen Transaktionsumfeld fördert. Identitätsstiftende gemeinsame Eigenschaften können neben ethischen und religiösen Eigenschaften auch Norm- und Wertvorstellungen sein.


Zur Aufnahme in das Netzwerk ist das Bekenntnis zur Netzwerkidentität nicht ausreichend, das zukünftige Netzwerkmitglied muss zunächst in Sozialkapital investieren. Es muss sich in seiner kulturellen und religiösen Gemeinschaft eine beständige vertrauenswürdige Reputation aufbauen und die Identität leben. Das Bekenntnis und die Investitionen bedeutet die Festlegung für ein bestimmtes Netzwerk und ist irreversibel. Diese Irreversibilität und die entstandene Bindung an das Netzwerk wird als Signal für Vertrauenswürdigkeit gedeutet.
Zur Aufnahme in das Netzwerk ist das Bekenntnis zur Netzwerkidentität nicht ausreichend, das zukünftige Netzwerkmitglied muss zunächst in Sozialkapital investieren. Es muss sich in seiner kulturellen und religiösen Gemeinschaft eine beständige vertrauenswürdige Reputation aufbauen und die Identität leben. Das Bekenntnis und die Investitionen bedeutet die Festlegung für ein bestimmtes Netzwerk und ist irreversibel. Diese Irreversibilität und die entstandene Bindung an das Netzwerk wird als Signal für Vertrauenswürdigkeit gedeutet.


Informationen über vertragstreues bzw. vertragswidriges Verhalten wird über die Gemeinschaft inklusive der hawala-Netzwerkmitglieder verbreitet. Vertragsgetreues Verhalten wird mit weiteren Transaktionen belohnt während opportunistisches Verhalten mit dem Vertrauensentzug und dem Ausschluss aus dem Netzwerk sanktioniert wird. Dieser Ausschluss kann für das betroffene Mitglied den Verlust seiner Investitionen in Sozialkapital und seiner Geschäftsgrundlage bedeuten. Des Weiteren kann auch der Ausschluss aus familiären und religiösen Gemeinschaften erfolgen.
Informationen über vertragsgetreues bzw. vertragswidriges Verhalten wird über die Gemeinschaft inklusive der Hawala-Netzwerkmitglieder verbreitet. Vertragsgetreues Verhalten wird mit weiteren Transaktionen belohnt während opportunistisches Verhalten mit dem Vertrauensentzug und dem Ausschluss aus dem Netzwerk sanktioniert wird. Dieser Ausschluss kann für das betroffene Mitglied den Verlust seiner Investitionen in Sozialkapital und seiner Geschäftsgrundlage bedeuten. Des Weiteren kann auch der Ausschluss aus familiären und religiösen Gemeinschaften erfolgen.
   
   
Ein statuiertes Exempel dient zudem als Abschreckung für die anderen Netzwerkmitglieder und bezeugt die Glaubwürdigkeit der Strafandrohung. Die Durchsetzung der Strafandrohung kann nur erfolgen wenn das Netzwerk eine gewisse, numerisch nicht festgelegte, Mitgliederanzahl nicht übersteigt. Bei zunehmender Mitgliederzahl schwindet die Fähigkeit jedes opportunistisches Verhalten zu sanktionieren und verringert somit die Glaubwürdigkeit der Strafandrohung.
Ein statuiertes Exempel dient zudem als Abschreckung für die anderen Netzwerkmitglieder und bezeugt die Glaubwürdigkeit der Strafandrohung. Die Durchsetzung der Strafandrohung kann nur erfolgen wenn das Netzwerk eine gewisse, numerisch nicht festgelegte, Mitgliederanzahl nicht übersteigt. Bei zunehmender Mitgliederzahl schwindet die Fähigkeit jedes opportunistisches Verhalten zu sanktionieren und verringert somit die Glaubwürdigkeit der Strafandrohung.
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Bis heute sind bestimmte Regionen nur unzureichend bis gar nicht von konventionellen Banken- und Finanzsystemen erschlossen, so dass alternative Überweisungssysteme wie Hawala als einziges Finanzsystem für reguläre Überweisungen zur Verfügung steht. Durch die kostengünstige Infrastruktur können kundenfreundlichere Wechselkurse angeboten und geringere Gebühren verlangt werden. Staatlich auferlegte Kapitalverkehrsbeschränkungen können umgangen werden um benötigte finanzielle Mittel im Zielgebiet bereitzustellen. Es wird Anonymität der Akteure gewährleistet: das Vorlegen gültiger Identitätsdokumente ist nicht notwendig, eine Dokumentationspflicht von Transaktionen entfällt. Ebenso entfällt der aufwendige Genehmigungsprozess der  Konteneröffnung. Der Überweisungsprozess kann innerhalb weniger Minuten abgewickelt werden. Des Weiteren werden überregionale Reisebewegungen ohne das Mitführen von Wertgegenständen ermöglicht und dient der Verschleierung von Vermögenswerten. Eine überregionale, physische Bewegung des Geldbetrages findet nicht statt.  
Bis heute sind bestimmte Regionen nur unzureichend bis gar nicht von konventionellen Banken- und Finanzsystemen erschlossen, so dass alternative Überweisungssysteme wie Hawala als einziges Finanzsystem für reguläre Überweisungen zur Verfügung steht. Durch die kostengünstige Infrastruktur können kundenfreundlichere Wechselkurse angeboten und geringere Gebühren verlangt werden. Staatlich auferlegte Kapitalverkehrsbeschränkungen können umgangen werden um benötigte finanzielle Mittel im Zielgebiet bereitzustellen. Es wird Anonymität der Akteure gewährleistet: das Vorlegen gültiger Identitätsdokumente ist nicht notwendig, eine Dokumentationspflicht von Transaktionen entfällt. Ebenso entfällt der aufwendige Genehmigungsprozess der  Konteneröffnung. Der Überweisungsprozess kann innerhalb weniger Minuten abgewickelt werden. Des Weiteren werden überregionale Reisebewegungen ohne das Mitführen von Wertgegenständen ermöglicht und dient der Verschleierung von Vermögenswerten. Eine überregionale, physische Bewegung des Geldbetrages findet nicht statt.  


==Verbreitung==
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Malte
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